Multi-Risk-Versicherung
Eine Multi-Risk-Versicherung bündelt mehrere Risiken der Arbeitskraft in einem Vertrag, etwa Krankheit, Unfall oder den Verlust von Grundfähigkeiten.
- Ein Vertrag, mehrere Leistungsauslöser
- Oft leichterer Zugang
- Umfang je nach Anbieter verschieden
Worum es geht
Gemeint ist der Ansatz, nicht nur die Berufsunfähigkeit, sondern mehrere Leistungsauslöser abzusichern. Ein Vertrag kann zum Beispiel bei Berufsunfähigkeit, bei Verlust bestimmter Grundfähigkeiten, bei schweren Erkrankungen oder bei einem Unfall zahlen.
Der Vorteil liegt in einem breiteren Auslösespektrum und oft in einem leichteren Zugang. Der Nachteil im Vergleich zu getrennten Verträgen ist eine weniger klare Bedingungslage. Welche Bestandteile ein Tarif tatsächlich enthält, unterscheidet sich je Anbieter erheblich.
Für wen das wichtig ist
- Berufseinsteiger, die mit einem Vertrag mehrere Risiken abdecken möchten.
- Menschen, deren Berufsunfähigkeitsversicherung wegen Vorerkrankungen oder Berufsgruppe nicht oder nur teuer verfügbar ist.
- Menschen mit körperlicher Tätigkeit, bei denen der Verlust einzelner Fähigkeiten (zum Beispiel Sehen, Gehen, Greifen) das Berufsleben beendet.
- Familien, die mit überschaubarem Aufwand mehrere Lücken schließen wollen.
Kriterien einer guten Lösung
-
Transparente Bausteine
Es ist klar benannt, welche Ereignisse zur Leistung führen und welche nicht.
-
Verständliche Leistungsdefinition
Auslöser sind messbar und nachvollziehbar, nicht nur dem Ermessen des Versicherers überlassen.
-
Passende Rentenhöhe oder Einmalsumme
Die Leistung deckt den realen Bedarf, nicht nur einen Bruchteil.
-
Möglichkeit zur Aufstockung
Nachversicherung bei Lebensereignissen ohne neue Gesundheitsprüfung.
-
Vergleich mit Einzelverträgen
Kombischutz ist nur dann sinnvoll, wenn er im Gesamtvergleich besteht.
Häufige Fehler in Altverträgen
- Ein Kombiprodukt wurde abgeschlossen, ohne zu prüfen, ob eine klassische Berufsunfähigkeitsversicherung noch möglich gewesen wäre.
- Einzelne Bausteine laufen aus, ohne dass jemand es bemerkt.
- Mehrere Verträge überschneiden sich, während andere Risiken gar nicht abgedeckt sind.
Häufige Fragen
Ersetzt sie die Berufsunfähigkeitsversicherung?
In der Regel nicht vollständig. Die klassische Berufsunfähigkeitsversicherung bleibt für die meisten Erwerbstätigen die wichtigste Absicherung.
Für wen kann sie besser sein als Einzelverträge?
Für Menschen, bei denen ein Einzelvertrag nicht möglich ist, oder wenn der Kombischutz im Vergleich wirtschaftlich und inhaltlich überzeugt.
Welche Ereignisse sind abgesichert?
Das hängt vom Tarif ab. Wir legen die Bedingungen im Gespräch offen und gleichen sie mit Ihrem Beruf ab.
Wie finde ich heraus, ob ich das Produkt brauche?
Im Policen-Check prüfen wir Ihren Bestand und Ihre Lücken.
Kombischutz oder Einzelverträge
Wir vergleichen für Sie, was zu Beruf und Lebenslage passt. Sie erreichen uns auch per Mail: info@policenwerkstatt.de
- Andreas Ehrlich Versicherungsmakler · Erfurt 0361 / 75 19 33 35
- Kay Göthling Versicherungsmakler · Mühlhausen 03601 / 40 60 53 6