Finanzierungen und Bausparen
Die richtige Finanzierung entscheidet darüber, was Ihre Immobilie langfristig kostet und ob Sie auch bei veränderten Umständen sicher wohnen bleiben.
- Zins, Tilgung und Zinsbindung im Blick
- Bausparen als Zinssicherung prüfen
- Absicherung der Raten mitgedacht
Kurz erklärt
Eine Baufinanzierung besteht aus Eigenkapital und einem Immobiliardarlehen. Sie zahlen Zins und Tilgung zurück. Der Zins ist meist für einen festen Zeitraum vereinbart, die Zinsbindung. Danach folgt eine Anschlussfinanzierung zu den dann gültigen Konditionen.
- Zinssatz und Zinsbindung: Lange Bindung schafft Planbarkeit, kurze Bindung Flexibilität.
- Tilgung: Höhere Tilgung senkt die Restschuld schneller und die Zinskosten insgesamt.
- Eigenkapital: Mehr Eigenkapital führt meist zu besseren Konditionen.
Für wen es wichtig ist
- Erstkäufer und Bauherren, die eine Finanzierung zu Familienplanung und Einkommen brauchen.
- Eigentümer mit auslaufender Zinsbindung, die ein Zinsänderungsrisiko begrenzen wollen.
- Modernisierer mit Sanierung, Anbau oder Umbau.
- Selbstständige, die Unterlagen früh vorbereiten müssen.
- Familien, bei denen Kinderwunsch, Elternzeit und Teilzeit die Rate verändern.
Worauf wir achten
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Tragfähige Rate
Sie bleibt auch bei höheren Zinsen und reduziertem Einkommen bezahlbar.
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Passende Zinsbindung
Laufzeit nach Lebensplan wählen, nicht nur nach dem günstigsten Zins.
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Flexibilität
Sondertilgung, Tilgungssatzwechsel und Möglichkeit zur Anpassung vereinbaren.
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Gesamtkosten statt Einzelzins
Effektivzins und Gesamtkosten über die Laufzeit vergleichen.
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Mehrere Angebote
Vergleich verschiedener Banken und Bausparkassen.
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Absicherung mitdenken
Risikoleben, Berufsunfähigkeit und Gebäudeversicherung gehören zur Finanzierung.
Häufige Fehler und Lücken
- Es wird nur auf den niedrigsten Zins geachtet, nicht auf Bindung, Tilgung und Flexibilität.
- Eigenkapital wird komplett eingesetzt, eine Liquiditätsreserve fehlt.
- Die Anschlussfinanzierung wird zu spät geplant.
- Die Absicherung der Kreditraten fehlt oder deckt nicht die gesamte Restschuld.
Häufige Fragen
Was ist der Unterschied zwischen Zinsbindung und Darlehenslaufzeit?
Die Zinsbindung ist der Zeitraum, für den der Zins festgeschrieben ist. Die Darlehenslaufzeit endet erst mit der vollständigen Rückzahlung. Nach der Zinsbindung folgt eine Anschlussfinanzierung.
Wie funktioniert ein Bausparvertrag?
Sie sparen einen Teil der Bausparsumme an und erhalten nach Zuteilung ein Darlehen zu einem vorab festgelegten Zins. Dafür fallen Abschlussgebühr und gegebenenfalls Kontoentgelt an.
Wie sichere ich mein Darlehen ab?
Mit einer Risikolebensversicherung für den Todesfall und einer Berufsunfähigkeitsversicherung für den Verlust des Einkommens. Wir stimmen beides auf die Finanzierung ab.
Wie viel Eigenkapital brauche ich?
Das hängt von Bank und Objekt ab. Häufig empfohlen wird, die Kaufnebenkosten aus eigenen Mitteln zu tragen.
Ihre Finanzierung persönlich besprechen
Wir hören zu, ordnen Ihr Ziel und sagen offen, was zu Ihnen passt und was nicht. Konkrete Angebote besprechen wir im Gespräch.
- Andreas Ehrlich Versicherungsmakler und Finanzanlagenvermittler (§ 34f GewO) · Erfurt 0361 / 75 19 33 35
- Kay Göthling Versicherungsmakler · Mühlhausen 03601 / 40 60 53 6