Investmentfonds
Investmentfonds bündeln das Geld vieler Anleger und legen es breit gestreut an. Welche Fonds zu Ihnen passen, hängt von Ziel, Zeitraum und Risikobereitschaft ab.
- Breit gestreut, auch mit kleinen Beträgen
- Aktive Fonds und ETF im Vergleich
- Kosten und Risiken offen erklärt
Kurz erklärt
Ein Investmentfonds sammelt Kapital von vielen Anlegern und investiert es nach festgelegten Regeln, etwa in Aktien, Anleihen, Immobilien oder eine Mischung. Sie halten Anteile am Fonds und beteiligen sich damit an Kursgewinnen, Zinsen und Erträgen, aber auch an Verlusten.
- Aktiv gemanagte Fonds: Ein Management wählt Wertpapiere gezielt aus. Das kostet mehr, und der Erfolg ist nicht garantiert.
- Indexfonds (ETF): Sie bilden einen Index nach. Die laufenden Kosten sind in der Regel niedriger.
Fonds lassen sich als Einmalanlage oder als Sparplan nutzen. Beim Sparplan wird regelmäßig ein fester Betrag investiert.
Für wen es wichtig ist
- Langfristige Sparer, die zehn Jahre und länger anlegen können.
- Eltern und Großeltern, die für Ausbildung oder Starthilfe der Kinder ansparen.
- Berufseinsteiger mit kleinen monatlichen Sparraten.
- Selbstständige, die flexibel ergänzen wollen.
- Menschen im Ruhestand mit begrenztem Risiko in der Entnahme.
Worauf wir achten
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Anlageziel und Zeitraum
Sie bestimmen, wie viel Aktienanteil angemessen ist.
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Risikoklasse
Der Fonds sollte zum Risikoprofil passen. Die Einstufung steht im Basisinformationsblatt.
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Kosten
Laufende Kosten und Aufschläge sind offen auszuweisen und zu vergleichen.
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Streuung
Breit gestreute Fonds nach Regionen, Branchen und Unternehmen.
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Flexibilität
Sparplan anpassen, pausieren oder beenden können, ohne Gebühren.
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Regelmäßige Überprüfung
Gewichtung und Fonds ein- bis zweimal pro Jahr prüfen, nicht ständig umschichten.
Häufige Fehler
- Fonds werden nach der Wertentwicklung der letzten Jahre gekauft. Vergangene Erträge sind kein verlässlicher Hinweis auf künftige.
- Teure Fonds mit hohem Ausgabeaufschlag, obwohl günstigere Varianten verfügbar sind.
- Zu viele Einzelfonds, die sich überschneiden und kaum Streuung bringen.
- Altbestände aus früheren Jahren bleiben unüberprüft im Depot liegen.
Häufige Fragen
Was ist der Unterschied zwischen Fonds und ETF?
Ein ETF ist ein börsengehandelter Indexfonds. Er bildet einen Index nach und ist meist günstiger als ein aktiv gemanagter Fonds. Beide sind Sondervermögen.
Wie hoch sind die Kosten?
Das hängt vom Fonds und vom Depot ab. Typisch sind laufende Fondskosten (TER) und gegebenenfalls Ausgabeaufschlag und Depotgebühr.
Wie werden Erträge besteuert?
Gewinne, Zinsen und Dividenden unterliegen der Kapitalertragsteuer. Es gibt Freibeträge und je nach Fondstyp Teilfreistellungen. Der Sparerpauschbetrag beträgt 1.000 Euro, bei Zusammenveranlagung 2.000 Euro.
Ist das eine Anlageempfehlung?
Nein. Diese Seite informiert allgemein. Eine persönliche Empfehlung erfolgt erst nach Erfassung Ihrer Verhältnisse.
Fonds und ETF persönlich besprechen
Anlageberatung und Vermittlung von Finanzinstrumenten übernimmt bei uns Herr Ehrlich (Finanzanlagenvermittler nach § 34f GewO). Welche Fonds zu Ihnen passen, klären wir im Gespräch.
- Andreas Ehrlich Versicherungsmakler und Finanzanlagenvermittler (§ 34f GewO) · Erfurt 0361 / 75 19 33 35